Ahorro Digital para Clientes de Microfinanzas
Mision
Crear una solución de ahorro digital que cierre la brecha entre la oportunidad financiera y la accesibilidad, transformando a los clientes de microfinanzas en ahorradores digitales seguros y autónomos mediante el diseño centrado en el usuario y la educación financiera.
Vision
Empoderar a los emprendedores y clientes de microfinanzas con las herramientas digitales y la confianza necesarias para ahorrar de forma segura, crecer financieramente y alcanzar una mayor estabilidad económica.
Industry
Banca
Size
Gran Corporativa
Markets
LATAM
Timeline
8 Semanas
Team Member
2 Diseñadores
Type of Project
External Collaboration
Need For Cange
Para reforzar su estrategia de transformación digital, la empresa inició el diseño de un nuevo producto de ahorro digital integrado en su aplicación móvil existente. Al buscar mejorar la inclusión financiera y la experiencia del cliente, la empresa necesitaba:
Fomentar el ahorro mediante herramientas intuitivas, basadas en objetivos y orientadas a la colaboración grupal.
Generar confianza y alfabetización digital a través de experiencias claras, simples y seguras.
Crear un producto de ahorro digital escalable que se integrara en la app existente y se adaptara a las necesidades locales.
Alinear a todas las entidades participantes bajo un marco común de innovación y experiencia de usuario.
Business Background
La organización, una importante institución financiera con seis entidades de microfinanzas y una de las mayores iniciativas filantrópicas privadas de América Latina, tiene como objetivo convertirse en un referente en inclusión financiera.
Apoyar a microemprendedores dedicados a actividades productivas proporcionando servicios financieros que fomentan un desarrollo económico y social sostenible.
The Company
La organización ha implementado progresivamente innovaciones tecnológicas para mejorar la accesibilidad de los clientes. La aplicación móvil actual permite realizar operaciones financieras esenciales.
Sin embargo, eran necesarias nuevas iniciativas para aumentar el compromiso, la retención y la confianza entre los clientes con bajos hábitos de ahorro y escasa alfabetización digital.
Key Challenges
Baja cultura del ahorro: Los clientes, principalmente emprendedores en situación vulnerable, tienden a priorizar la liquidez a corto plazo y la reinversión frente al ahorro estructurado.
Familiaridad digital limitada: Muchos usuarios interactúan con la tecnología principalmente a través de redes sociales, con una baja adopción de herramientas bancarias digitales formales.
Percepción de riesgo: Las preocupaciones sobre la seguridad digital, el hackeo de cuentas y los posibles cargos ocultos reducen el compromiso.
Hábitos fragmentados: Las prácticas de ahorro varían considerablemente entre países y entidades, complicando la creación de un producto unificado.
Diversidad normativa y operativa: Adaptar el producto digital de ahorro a los contextos y regulaciones específicas de tres países requería una coordinación meticulosa.
Objectives
Comprender las necesidades, miedos y motivaciones de los clientes en relación con el ahorro y la banca digital.
Diseñar una experiencia de ahorro digital intuitiva, accesible y centrada en el usuario.
Probar y validar prototipos con beneficiarios reales antes de la implementación.
Adaptar el diseño final del producto a las tres marcas participantes.
Entregar la documentación completa y los paquetes de desarrollo para el despliegue del producto.
Overcoming Obstacles
Alineación entre países: El principal desafío fue unificar las diversas necesidades, prioridades y contextos regulatorios de los diferentes países, creando un producto coherente y adaptable.
Compromiso local: Dado que el proyecto se originó en la sede central, se necesitó una comunicación constante y sesiones de alineación para garantizar la implicación activa de las entidades locales.
Educación y concienciación financiera: Comprender cómo ayudar a los emprendedores a valorar la importancia del ahorro fue esencial para generar un cambio real de comportamiento.
Hábitos sociales y culturales: Cada mercado presentaba costumbres distintas. El reto fue diseñar una solución flexible y coherente a la vez.
Seguridad y accesibilidad: Garantizar la seguridad financiera sin sacrificar la facilidad de uso ni el acceso inmediato fue clave para generar confianza.
Lessons Learned
La educación financiera y la reafirmación emocional son clave para la adopción.
La validación local garantiza la relevancia y aceptación.
La inclusión digital debe equilibrar simplicidad y seguridad.
Los testeos continuos aceleran el aprendizaje y la alineación entre regiones.
Impact
Reforzó la confianza y seguridad en la banca digital.
Incrementó el compromiso de los clientes gracias a un producto diseñado según comportamientos y necesidades reales.
Amplió el acceso a servicios financieros formales para emprendedores en situación vulnerable.
Mejoró la experiencia del cliente a través de la transparencia y la educación financiera.
Results
Comprensión integral de las necesidades de los usuarios en tres mercados.
Prototipo de ahorro digital validado y listo para desarrollo.
Versión “white-label” adaptable a varias marcas.
Conclusion
Gracias a la investigación con usuarios, la co-creación y las pruebas, la empresa desarrolló un producto de ahorro digital adaptado a las realidades de los clientes de microfinanzas.
El proyecto alineó tecnología, inclusión y confianza dentro de una estrategia unificada, ayudando a emprendedores vulnerables a avanzar hacia un empoderamiento financiero sostenible.
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