Produit d’Épargne Digitale pour les Micro-Entrepreneurs
Mision
Créer une solution d’épargne digitale qui comble le fossé entre opportunité financière et accessibilité, en transformant les clients de la microfinance en épargnants digitaux autonomes grâce à un design centré sur l’utilisateur et à l’éducation financière.
Vision
Permettre aux entrepreneurs et aux clients de la microfinance d’accéder aux outils digitaux et à la confiance nécessaires pour épargner en toute sécurité, se développer financièrement et atteindre une stabilité économique durable.
Industry
Banque
Size
Big Corp
Markets
LATAM
Timeline
8 Semaines
Team Member
2 Designer
Type of Project
External Collaboration
Need For Cange
Pour améliorer l’inclusion financière et l’expérience client, l’entreprise devait :
Encourager l’épargne grâce à des outils intuitifs, basés sur des objectifs et orientés vers la collaboration de groupe.
Renforcer la confiance et la culture digitale à travers des expériences simples, transparentes et sécurisées.
Créer un produit d’épargne digitale scalable, intégré à l’application existante et adapté aux besoins locaux.
Aligner l’ensemble des entités participantes sous un cadre commun d’innovation et d’expérience utilisateur.
Business Background
L’organisation, une importante institution financière regroupant six entités de microfinance et l’une des plus grandes initiatives philanthropiques privées d’Amérique latine, aspire à devenir une référence en matière d’inclusion financière.
Elle soutient les micro-entrepreneurs engagés dans des activités productives en leur fournissant des services financiers qui favorisent un développement économique et social durable.
The Company
L’organisation a progressivement mis en œuvre des innovations technologiques afin d’améliorer l’accessibilité pour ses clients.
L’application mobile actuelle permet déjà d’effectuer les principales opérations financières. Cependant, de nouvelles initiatives étaient nécessaires pour renforcer l’engagement, la fidélisation et la confiance des clients caractérisés par de faibles habitudes d’épargne et un niveau limité de compétence digitale.
Key Challenges
Faible culture de l’épargne : Les clients, principalement des entrepreneurs en situation de vulnérabilité, privilégient la liquidité à court terme et la réinjection de fonds dans leur activité plutôt que l’épargne structurée.
Familiarité numérique limitée : Beaucoup d’utilisateurs utilisent la technologie principalement via les réseaux sociaux et adoptent peu les outils bancaires digitaux formels.
Perception du risque : Les craintes liées à la sécurité numérique, au piratage des comptes ou à la présence de frais cachés freinent l’engagement.
Habitudes fragmentées : Les pratiques d’épargne varient fortement d’un pays à l’autre, compliquant la création d’un produit unifié.
Diversité réglementaire et opérationnelle : Adapter le produit aux contextes et réglementations de trois pays nécessitait une coordination rigoureuse.
Objectives
Comprendre les besoins, craintes et motivations des clients vis-à-vis de l’épargne et de la banque digitale.
Concevoir une expérience d’épargne digitale intuitive, accessible et centrée sur l’utilisateur.
Tester et valider les prototypes avec de vrais bénéficiaires avant la mise en œuvre.
Adapter la conception finale aux trois marques participantes.
Fournir une documentation complète et les éléments nécessaires au déploiement du produit.
Overcoming Obstacles
Alignement inter-pays : Le principal défi fut d’unifier les besoins, priorités et contextes réglementaires de la Colombie, de la République Dominicaine et du Pérou, tout en conservant une vision stratégique commune.
Engagement local : Étant donné que le projet émanait du siège, il a fallu instaurer une communication continue et démontrer la valeur ajoutée pour chaque pays afin d’obtenir une participation active.
Éducation et sensibilisation financière : Aider les entrepreneurs à comprendre la valeur de l’épargne et les différentes manières de la pratiquer fut essentiel pour encourager un changement de comportement durable.
Habitudes sociales et culturelles : Chaque marché possédait ses propres pratiques d’épargne. Le défi fut de concevoir une solution suffisamment flexible pour s’adapter à trois contextes tout en conservant cohérence et simplicité.
Sécurité et accessibilité : Il était crucial d’assurer la sécurité financière tout en maintenant la simplicité d’usage et l’accès immédiat aux fonds.
Lessons Learned
L’éducation financière et la réassurance émotionnelle sont essentielles à l’adoption.
La validation locale garantit la pertinence et l’acceptation du produit.
Les efforts d’inclusion digitale doivent équilibrer simplicité et sécurité.
Les tests continus favorisent l’apprentissage et l’alignement interrégional.
Impact
Renforcement de la confiance et de la sécurité dans la banque digitale.
Augmentation de l’engagement client grâce à un produit conçu selon leurs comportements et besoins réels.
Accès élargi aux services financiers formels pour les entrepreneurs vulnérables.
Amélioration de l’expérience client grâce à la transparence et à l’éducation financière.
Results
Compréhension complète des besoins utilisateurs dans trois marchés.
Prototype d’épargne digitale validé et prêt pour le développement.
Version « white-label » adaptable à plusieurs marques.
Feuille de route claire pour les améliorations et localisations futures.
Conclusion
Grâce à la recherche utilisateur, à la co-conception et aux tests terrain, l’entreprise a créé un produit d’épargne digitale adapté aux réalités des clients de la microfinance.
Le projet a aligné technologie, inclusion et confiance dans une stratégie unifiée, aidant ainsi les entrepreneurs vulnérables à progresser vers une autonomisation financière durable.
Up for More?
Up for a different taste?
I work from two lenses. Cheering the Customer is the CX playground: practical moves, real stories, and ideas you can ship. While Helipsus is the research and foresight lab (signals, trends, and evidence to guide what’s next). If you want you can dive deeper.
Turning CX into Desire
This is where we spill the secrets behind unforgettable customer experiences.
Bold insights, cheeky takes, and practical moves that turn “meh” journeys into magnetic ones.
Research with Foresight
Find deep dives into research, foresight, and the tools that help us see what’s next.
Clear, future-ready insights to guide smarter design and sharper strategies.
